今天，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（高金）與美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布《2023中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱"《報(bào)告》"）。這是雙方自2022年啟動(dòng)的一項(xiàng)研究，旨在探索提升全國(guó)居民金融素養(yǎng)水平的有效方式。深圳作為中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)，高度重視居民金融素養(yǎng)教育工作并取得階段性成果。為此，高金和嘉信理財(cái)此次攜手深圳市居民金融素養(yǎng)提升工程辦公室共同舉辦第二年度《報(bào)告》的發(fā)布會(huì)，以期與各地居民增進(jìn)溝通和了解，更廣泛地提升公眾的金融教育意識(shí)。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展，且在金融實(shí)踐和知識(shí)應(yīng)用方面普遍相對(duì)薄弱。在此基礎(chǔ)上，今年的研究新增了對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資者教育工作情況的考察，力圖以更全面的視角分析歸納中國(guó)金融教育所取得的成績(jī)和面臨的挑戰(zhàn)，探索契合中國(guó)居民需求的金融教育和服務(wù)模式。

"一老一少"的金融教育需重點(diǎn)關(guān)注

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學(xué)歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈"倒U型"——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對(duì)收支與信貸方面的知識(shí)掌握不足；老年群體則需重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融信息來(lái)源的甄別能力和對(duì)自身消費(fèi)者權(quán)利與義務(wù)的了解。

老年和青少年群體的金融素養(yǎng)和財(cái)產(chǎn)安全尤其需要社會(huì)加以關(guān)注。這不僅需要相關(guān)機(jī)構(gòu)通過(guò)學(xué)校、社區(qū)等對(duì)口渠道對(duì)其開展持續(xù)性、針對(duì)性的金融知識(shí)普及，同時(shí)還要鼓勵(lì)他們更多參與到各類金融活動(dòng)中，從而加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的了解，避免遭到非法金融活動(dòng)的侵害。

金融素養(yǎng)提升應(yīng)與金融實(shí)踐實(shí)現(xiàn)雙向互補(bǔ)的良性循環(huán)

從問(wèn)卷回答的總體情況來(lái)看，涉及金融實(shí)踐、金融計(jì)算的問(wèn)題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準(zhǔn)確計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益，這也是今年問(wèn)卷調(diào)研中正確率最低的問(wèn)題。事實(shí)上，多項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，金融實(shí)踐有助于提升居民的金融素養(yǎng)水平：

• 家庭理財(cái)決策者的金融素養(yǎng)水平普遍高于非決策者，前者的平均得分比后者高8.2分，尤其是在財(cái)務(wù)規(guī)劃維度領(lǐng)先最多。同時(shí)，家庭理財(cái)決策者也更注重對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。
• 金融行為參與度與金融素養(yǎng)呈正相關(guān)，排名前20%的高分樣本參與過(guò)的金融行為數(shù)量顯著高于排名后20%的低分樣本。

而金融素養(yǎng)的提升也能進(jìn)一步優(yōu)化居民對(duì)特定金融活動(dòng)的參與度和科學(xué)認(rèn)知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過(guò)商業(yè)年金、長(zhǎng)期投資基金等多元化的渠道補(bǔ)充養(yǎng)老所需，也能更準(zhǔn)確地了解專業(yè)投顧的價(jià)值并愿意為其付費(fèi)。

"金融素養(yǎng)培養(yǎng)的最終目的是幫助居民將知識(shí)應(yīng)用于財(cái)富生活中，提升財(cái)富管理水平。"項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛談到， "教育機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，同監(jiān)管部門、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一同探索，從傳播知識(shí)和促進(jìn)實(shí)踐兩種途徑同步作用，全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。"

居民對(duì)金融教育需求廣泛 專業(yè)金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)重任

《報(bào)告》顯示，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)是最受居民青睞的金融知識(shí)獲取渠道。今年新增的金融機(jī)構(gòu)投教工作調(diào)研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)正愈發(fā)重視對(duì)投資者教育的投入，通過(guò)創(chuàng)新投教策略、探索知識(shí)體系構(gòu)建、設(shè)立專人專崗、走進(jìn)社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機(jī)構(gòu)也逐漸感受到投資者教育對(duì)投資者行為的改善和對(duì)公司業(yè)務(wù)長(zhǎng)期發(fā)展的反哺作用。

與此同時(shí)，居民對(duì)金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時(shí)代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動(dòng)，更好地提升居民對(duì)金融教育的參與度和認(rèn)可度，是金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)投教工作中亟需解決的一項(xiàng)重要課題。

• 超過(guò)四分之三的受訪者傾向于通過(guò)線上渠道獲取金融知識(shí)；其中，金融機(jī)構(gòu)的官方社交媒體賬號(hào)（43.2%）和財(cái)經(jīng)類自媒體（23.8%）是他們最常使用的學(xué)習(xí)渠道。
• 金融學(xué)習(xí)方式趨于碎片化，約四成（41.1%）居民并不會(huì)定期學(xué)習(xí)金融知識(shí)，且高達(dá)90.1%的受訪者每次學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)不超過(guò)60分鐘。
• 受眾對(duì)金融教育的形式選擇更具針對(duì)性，主題性（33.6%）和系統(tǒng)性（31.7%）培訓(xùn)是最受青睞的金融教育方式。

嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley表示："深入了解并及時(shí)響應(yīng)受眾需求是金融教育能否成功的關(guān)鍵。我們?cè)诿绹?guó)市場(chǎng)的多年實(shí)踐表明，針對(duì)性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對(duì)金融市場(chǎng)的理性認(rèn)知、更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，更能從需求端推動(dòng)金融行業(yè)服務(wù)水平的提升，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)的良性發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。嘉信理財(cái)期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，并同各方攜手探索適應(yīng)中國(guó)居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國(guó)居民的金融素養(yǎng)和財(cái)富健康。"

關(guān)于《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》

"中國(guó)居民金融素養(yǎng)狀況調(diào)研"是高金和嘉信理財(cái)在2022年共同發(fā)起的一項(xiàng)研究，以更全方位地了解中國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平和群體差異，探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育方式。研究團(tuán)隊(duì)綜合參考了海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)當(dāng)前實(shí)踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄與投資、消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全與保障六個(gè)維度對(duì)中國(guó)居民的金融知識(shí)和技能水平開展量化調(diào)研，形成年度《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》。此次開展的第二年度研究于2023年8月完成問(wèn)卷調(diào)研，共收集到10375份有效樣本，覆蓋全國(guó)34個(gè)省級(jí)行政區(qū)和所有年齡群體。

關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心的國(guó)家戰(zhàn)略、滿足上海乃至全國(guó)金融業(yè)發(fā)展并與國(guó)際接軌的迫切需要，依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國(guó)際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國(guó)際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫(kù)作為自己的必達(dá)使命。 

關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國(guó)

嘉信理財(cái)集團(tuán)（紐交所代碼：SCHW）是一家美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2024年2月29日，嘉信理財(cái)擁有3510萬(wàn)個(gè)活躍交易賬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)8.88萬(wàn)億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問(wèn)提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國(guó)的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶托管以及投資顧問(wèn)服務(wù)等。 

嘉信華礴（上海）企業(yè)管理咨詢有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊(cè)成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)和全資子公司。以該公司為平臺(tái)，嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國(guó)市場(chǎng)著力開展投資者教育，提升中國(guó)投資者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。 

高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場(chǎng)。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購(gòu)買或出售任何證券的邀約，也并非意在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。