【ZiDongHua 之滋東化金服收錄關(guān)鍵詞：普惠金融  人工智能  金融科技   】
　　
　　利用AI驅(qū)動的自動化推進普惠金融
　　
　　隨著普惠金融的推廣，越來越多的人正在享受金融所帶來的益處。與之相伴的金融服務(wù)也正轉(zhuǎn)換為更人手可及的服務(wù)，惠普金融的出現(xiàn)提高了金融資源使用效率，有效促進了社會經(jīng)濟體系的公平與繁榮。
　　
　　如今，數(shù)字革命的快速發(fā)展，使彌合金融服務(wù)間的鴻溝已成為可能，AI驅(qū)動的自動化正在消除著邊緣化社區(qū)和獲得金融服務(wù)二者之間的歷史障礙，它在這方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
　　
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　　金融服務(wù)困境亟需打破，AI+自動化全面發(fā)力
　　
　　2021年相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有17億人沒有開立銀行賬戶。這不僅僅是發(fā)展中國家的問題。發(fā)達(dá)國家中也有許多沒有開立銀行賬戶的人（在任何一個銀行機構(gòu)都沒有一個賬戶）和從未接受過銀行服務(wù)的人（無法充分獲得金融服務(wù)的人）。2021年，1870萬（14.1%）美國家庭沒有接受到充分的銀行服務(wù)，590萬（4.5%）被歸為從未接受銀行服務(wù)一類。面對眾多未享受到金融服務(wù)的人來說，想要完成簡單的轉(zhuǎn)賬或支付賬單，再到申請貸款以及抵押貸款，每個事項都頗具難度。
　　
　　現(xiàn)在，通過深化普惠金融，將讓更多人群享受到便捷、高效的金融服務(wù)。
　　
　　
　　
　　當(dāng)下，聯(lián)合國已將普惠金融作為2030年可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDG）的中心。從優(yōu)質(zhì)教育到體面工作、經(jīng)濟增長，在這17個目標(biāo)中，普惠金融就占據(jù)了8個。結(jié)合此背景，UiPath根據(jù)自身的環(huán)境、社會和治理（ESG）戰(zhàn)略，力求與聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)保持一致。UiPath認(rèn)為AI驅(qū)動的自動化非常具有發(fā)展?jié)撃?，在未來將對社會產(chǎn)生眾多深遠(yuǎn)影響。
　　
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　　調(diào)節(jié)金融平衡狀態(tài)，深度推動銀行業(yè)民主化
 
　　AI驅(qū)動的自動化無疑是一個巨大均衡器，可以調(diào)節(jié)金融服務(wù)內(nèi)部不平等狀況，即通過數(shù)據(jù)科學(xué)的民主化來推動銀行業(yè)的民主化。簡單來說，就是通過獲得可以改變銀行流程的工具來獲得金融服務(wù)，對新客戶或未充分接受到服務(wù)的客戶而言，可以通過聊天機器人輕松享受數(shù)字金融服務(wù)?；蚴菣C器學(xué)習(xí)算法，分析各種數(shù)據(jù)以更準(zhǔn)確、更公平地評估風(fēng)險。
　　
　　具體來說，通過UiPath Business Automation Platform實現(xiàn)的流程自動化已成為了金融服務(wù)業(yè)的一大創(chuàng)新性變革。機器人不僅簡化了原有操作，而且對比以往耗時的數(shù)據(jù)輸入、文檔驗證等流程，機器人還側(cè)面提高了以往沒有銀行賬戶的人的開戶能力。同時，自動化向沒有充分接受到服務(wù)的客戶開放一系列服務(wù)——低存款抵押貸款、小額貸款、預(yù)提工資等，極大加快了原有的業(yè)務(wù)效率。
　　
　　從成本和時間的角度來看，曾經(jīng)被禁止的操作，例如信用評分和欺詐檢測，現(xiàn)在將可以通過AI驅(qū)動的自動化實現(xiàn)。同樣，UiPath Process Mining還能提高開戶、申請的流程效率。
　　
　
　　
　　其中，自然語言處理（NLP）也發(fā)揮了不小作用。當(dāng)面對定制化服務(wù)時，銀行很難找出未充分接受服務(wù)的客戶的需求。但UiPath Communications Mining使用NLP來分析交互中的文本，可以在合適的時間為客戶提供合適的服務(wù)，借此技術(shù)將讓定制體驗流程變得更加高效，增加了銀行的投資回報。
　　
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　　將自動化智能付諸實踐
　　
　　從廣義上講，我們可以看到AI驅(qū)動的自動化給公司和員工帶來的好處。AI驅(qū)動的自動化讓工作流程更加簡單快捷，并且，通過自動化培訓(xùn)，團隊的技能也得到相應(yīng)的鞏固和提升。培訓(xùn)給他們提供了工具，以優(yōu)化對沒有銀行賬戶和未充分接受銀行服務(wù)的人的支持。
　　
　　但這在實踐中意味著什么呢？利用AI驅(qū)動的自動化服務(wù)，富國銀行（Wells Fargo）等機構(gòu)承諾為接受不到銀行服務(wù)的社區(qū)提供價格合理的低成本銀行和金融教育，并十年來一直致力于推動金融普惠性。他們是如何做到這一點的？讓我們來看看其中的可能性。
　　
　　數(shù)字身份是獲得金融服務(wù)的最大障礙之一。而現(xiàn)在，自動化可以通過指紋和面部識別等生物識別技術(shù)改變傳統(tǒng)的驗證流程。金融普惠將不再依賴實體形式、面對面會議等手段。
　　
　　同樣，大多數(shù)人很容易對當(dāng)今復(fù)雜的金融體系感到不知所措，尤其是那些被金融服務(wù)排除在外的人。要克服這些問題，自動化技術(shù)發(fā)揮著關(guān)鍵作用。例如，利用AI驅(qū)動的自動化，可以實現(xiàn)超個性化推廣和教育服務(wù)，幫助人們駕馭復(fù)雜又多樣的流程。這對個人和想要為人們提供服務(wù)的銀行來說是雙贏。機構(gòu)不僅可以為以前無法接觸到的客戶提供定制化服務(wù)，自動化還可以讓他們以更低的成本做到這一點。
　　
　　而沒有銀行賬戶和接受銀行服務(wù)不足的人也面臨著另一個重大挑戰(zhàn)，即獲得信貸。通過使用替代數(shù)據(jù)源（如手機使用記錄、支付歷史記錄）進行自動信用評分，貸款流程變得更加簡化，風(fēng)險也更低。
　　
　　人們現(xiàn)在可以更加方便的獲得小額信貸，這樣他們就可以完成創(chuàng)業(yè)、資助創(chuàng)意，為全球經(jīng)濟增長做出貢獻。同時，不僅僅局限于是小額貸這樣的服務(wù)。有了自動化數(shù)據(jù)分析，銀行掌握的信息會更多。因此，他們也有更大的信心提供工資預(yù)支和點對點貸款等服務(wù)，能力得到提升。這更是一個雙贏的成果。
　　
　　金融體系中的欺詐防范顯然是上文提到的每個流程的基礎(chǔ)。金融機構(gòu)面臨的一個關(guān)鍵挑戰(zhàn)是風(fēng)險與收益的均衡（對自身和客戶而言都是如此）?，F(xiàn)在有了自動檢測欺詐，可以幫助您更全面的了解您的客戶（KYC）合規(guī)性，進而提升客戶滿意度。
　　
　　例如，Truist銀行過去曾全面吸收小額信用卡欺詐的成本。雇傭團隊調(diào)查每一項索賠、管理支付處理商的退款，相比之下向客戶退款更容易、也更具成本效益。但在疫情期間，當(dāng)欺詐水平從每年3.7萬起上升到每月2.6萬起時，Truist采取了自動化措施?，F(xiàn)在，數(shù)字工人和現(xiàn)有業(yè)務(wù)邏輯與支付處理器相連，自動報銷索賠，為銀行帶來顯著成效，自使用新技術(shù)后，目前已有超過八位數(shù)的新資金流入銀行，保證銀行的金融資源能夠更加合理地流向高效領(lǐng)域。
　　
　　值得注意的是，利用AI驅(qū)動的自動化推進普惠金融不僅僅還停留在概念階段，許多CIO和他們的同行正在進行嘗試性部署，越來越多具有創(chuàng)新意識的金融服務(wù)公司已經(jīng)在使用它們來覆蓋傳統(tǒng)上無法接受充分服務(wù)的人群。
　　
　　總結(jié)
　　
　　未來幾年，隨著新興技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，有更多的人能夠獲得更為全面的服務(wù)，我們將感受到更高程度的普惠金融給社會帶來的影響。
　　
　　這不是指機器完成任務(wù)，而是指賦能邊緣化群體，培養(yǎng)企業(yè)家精神、創(chuàng)新和創(chuàng)意。歸根結(jié)底，這是關(guān)于盡我們所能創(chuàng)造一個可持續(xù)和可擴展的全球經(jīng)濟體的美好目標(biāo)。
　　
　　在AI和自動化技術(shù)的協(xié)助下，每個企業(yè)、政府和金融機構(gòu)都將有能力發(fā)揮出自己的作用，解鎖機遇，造福更多人的未來。利用自動化，可以讓普惠金融成為所有人的基本權(quán)利，并使更多人可以從中受益。